(2) 현명한 재정설계 - 캐나다의 고소득층과 저소득층

* 캐나다의 고소득층과 저소득층
캐나다통계청자료(2006년 12월)에 의하면, 상위 20% 사람들은 2005년에 평균 가구자산이 약 $478,000이고, 95%가 집을 소유하고 있고, 국가 전체 부의 75%를 소유하고 있다고 합니다. 그리고 상위 20% 사람들은 날이 갈수록 더 부유해지고, 하위 20% 사람들은 거의 재산변동이 없어, 결국 빈부의 격차가 점점 더 커지고 있습니다. 게다가, 최근 자료에 의하면, 캐나다의 중산층은 급속히 소멸하고 있습니다. 참고로, 캐나다통계청(2007년 9월)에 의하면 2004년도 세금보고자 중, 1%(237,000명)는 $181,000을 보고했으며 5%(120만 명)는 $89,000을 보고했습니다.

또 한 가지 재미있는 사실은, 고소득층과 저소득층의 소비경향을 비교해볼 때 차이가 있다는 것입니다. 통계청자료를 보니, 20여 개 분야 중 대부분의 분야에 고소득층이 조금씩 돈을 더 지출했지만, 3가지 분야(보험, 휴식과 관광, 교육비)에는 저소득층보다 훨씬 많은 비용을 지출했습니다. 

반면에, 저소득층이 고소득층보다 돈을 더 소비한 분야는 노름(각종 복권, 카지노, 경마, 빙고 등)비용으로 밝혀졌습니다. 특히, 놀라운 사실은 연소득이 $20,000 미만 그룹과 $20,000 ~ $40,000사이의 저소득층은 평균적으로 수입의 각각 2.6%와 1.2%를 이 노름에 소비했다고 합니다. 이처럼 고소득층과 저소득층 사이에는 소비성향부터 차이가 납니다. 우리 한인 여러분은 어느 부류를 따라가고 있는지 생각해보시기 바랍니다.

* 현명한 재정설계란? 
재정설계란, 개인의 재정목표를 달성할 수 있도록 여섯 분야(보험, 세금, 상속, 은퇴, 투자, 효과적인 현금운용법)를 이용하여 미래를 미리 준비하는 것입니다. 무슨 일을 미리 계획하고 일을 하는 사람과 그렇지 못한 사람과는 확연히 차이가 납니다.

예를 들어, 그로서리 장을 볼 때, 아무 생각 없이 가는 사람이 있습니다. 이것저것 생각나는 대로 또는 즉석에서 품목을 결정하여 바구니에 담습니다. 심지어, 장을 보면서 이번 주 메뉴를 정하기도 합니다. 결국, 필요없는 물건도 제법 산 결과가 되었기에, 시간도 많이 걸리고 예상보다 지출금액도 많이 나왔습니다. 게다가, 잊어버리고 못 산 중요한 물건도 있습니다. 

반면에, 장보러 갈 때 쇼핑리스트를 작성해 가는 사람이 있습니다. 무엇을 사야 할지 이미 정하고 왔기 때문에 장보는 시간도 많이 절약이 됩니다. 또한, 필요없는 물건을 거의 사지 않기 때문에 알뜰하게 장을 볼 수가 있으며, 잊어버리고 못 산 물건도 없습니다. 이처럼, 계획을 세워 실천하는 사람과 그렇지않은 사람과는 결과에서 많은 차이가 납니다.

그러므로 현명한 재정설계란 실현가능성이 있는 목표를 세워 일하고, 쓸데없는 실수를 하지 않도록 치밀한 계획을 세우는 것입니다. 목표를 세우기 위해서는 자신의 재정상태를 알아야 합니다. 몇 개월간의 수입, 지출, 저축액을 파악해서 우선순위대로 준비합니다. 우선준비순위는 생명보험, 유언장 작성, 빚 청산, 비상자금을 준비하는 것입니다.(위의 도표를 참조하시기 바랍니다. 위 단계로 갈수록 더 위험합니다.) 

(2) 가족들의 생명보험가입을 계획하고, 가장의 유언장이 최근 것으로 되어 있어야 합니다. 이 생명보험과 유언장에 대해서는 차후에 다시 좀 더 얘기하겠습니다.

(3) 번 돈으로 무엇을 할 것인지 미리 결정 해야 합니다. 가족들의 미래를 생각해서 실현 가능한 구체적인 목표를 설정 해야합니다. 다음호에 계속 합니다.