요즈음 주식/펀드 가치의 하락으로 잠을 편안히 이루지 못하는 분이 많다고 합니다. 어렵게 모은 돈을 조금 더 굴려 은퇴 후에 쓰려고 했는데, 그 자산가치가 1년 전에 비해 30-40%이상 줄었으니 얼마나 속상하겠습니까? 특히 은퇴시기가 가까운 50-60대 분들은 그 돈을 사용할 시기가 가까우므로, 회복을 기다릴 시간조차 없습니다.

이런 위험을 줄이기 위한 대안으로 이번 기회에 생명보험회사의 투자상품에 관심을 가지시기를 권유합니다. 왜냐하면 생명보험사의 상품은 기본적으로 원금보장, 사망, 상속등의 요소가 포함되어 있기 때문입니다. 대표적인 것으로 세그펀드(Segregated Fund)가 있는데, 세그펀드는 뮤추얼펀드회사나 은행에서 취급하는 뮤추얼펀드와 같이 그 펀드의 운영방법은 비슷하지만, 생명보험회사가 추가로 제공하는 몇가지 안전장치의 혜택을 갖고 있습니다.

1). 원금보장(Principal Guarantee) 혜택입니다. 세그펀드에 투자된 원금의 가치가 원금 이하로 떨어졌다 하더라도, 만기일(Maturity Date)에 찾거나 또는 만기일 전 사망시에는 원금의 100%까지 지급을 보장해 주는 혜택입니다.

2). 위의 보장을 계속 재조정(Reset)할 수 있는 혜택입니다. 즉 원금과 만기일을 조정할 수 있습니다.

지 난 2002년 9월 1일에, 10년 만기/사망시 원금 100% 보장 조건으로 10만불을 세그펀드에 투자했습니다. 중간에 오르락 내리락 하다가 지난 2007년 8월 31일 펀드의 가치가 14만 7천불로 자랐습니다. 그래서 원금을 14만 7천불로, 만기일을 10년 후인 2017년 9월 1일로 재조정하였습니다.

오늘(2008년 11월 18일) 현재 투자한 세그펀드의 가치가 9만 5천불로 떨어진 상태입니다. 오늘 찾는다면 9만 5천불만 지급되고, 오늘 사망하면 14만 7천불이 수혜자에게 지급됩니다. 만약 만기일인 2017년 9월 1일날 찾는다고 가정할 경우, 그날의 펀드의 가치가 14만 7천불보다 높다면 펀드가치를 그대로 지급하고, 14만 7천불보다 낮을 경우 14만 7천불을 지급합니다.

3). 세그펀드에 투자된 돈의 수혜자(Beneficiary)를 배우자나 자녀, 부모로 지정하면, 세그펀드의 돈은 채권자로부터 보호(Creditor Protection)를 받을 수 있습니다. 이것은 전문업종이나 영세사업자가 소송이나 파산에 관련될 경우를 고려하면 매우 중요한 혜택이라고 생각됩니다.

4). 세그펀드에 투자된 돈은 그 보험회사가 망하거나 파산한다 하더라도, 비영리재단인 Assuris로부터 보장금액의 85%이상 보상 받을 수 있습니다.

5). 세그펀드는 생명보험사의 상품이므로 본인 사망시 보험회사는 지정된 수혜자에게 보장금액을 직접 지급합니다. 따라서 유서가 없어도, 수혜자가 각종 법정비용의 지출없이 빠르게 재산권을 행사할 수 있는 혜택도 있습니다.

세그펀드는 뮤추얼펀드에 없는 위와 같은 추가혜택이 있으므로 관리비가 조금 더 비싸고, 뮤추얼펀드보다 펀드의 다양성에서 떨어진다고 말 할 수 있습니다.

투 자는 항상 위험(Risk)을 동반합니다. 그 위험은 젊을 때 더 감수할 수 있습니다. 왜냐하면 설사 잘 못 되어도 회복할 수 있는 기간이 충분하기 때문입니다. 반면에 50-60대 분들의 투자는, 큰 위험이 왔을때 그것을 극복할 기간이 짧다는 점이 항상 고려되어야 합니다.

큰 욕심없이 적당한 투자수익율과 원금보장을 원하는 분들, 투자시에 사망/상속까지도 고려해야 하는 50-60대 분들은 생명보험회사의 세그펀드를 고려해 보시기 바랍니다.